| 电网企业高质量发展产业金融业务浅析_洞察网
蔡文静 令文君 郭钧益 邹儒懿
电力行业因具有资金密集型的特征,使得金融服务和金融衍生品的应用十分广泛。因此,高质量发展产业金融业务,是电网企业建设世界一流企业过程中不可或缺的商业组成部分。
【资料图】
产业金融的内涵及特征
产业金融不同于传统的保理业务及货押业务。传统的保理业务及货押业务只提供融资产品,而产业金融则是银行与核心企业形成合作关系,向企业的所有供应链成员提供融资服务。产业金融提供的金融产品种类丰富,包括各类存款、贷款、信托、投资、保险以及证券等,甚至是与之相关的中间业务。产业金融有以下优点:一是可以提供对于核心企业和物流企业的一体化服务,提升企业竞争力、扩大业务范围、提高经营利润。二是降低供应链上中小企业的融资成本,通过资本优化配置提高资本利用率。三是降低金融机构的准入门槛,扩大贷款规模,进一步降低信贷风险,妥善处置不良资产。
产业金融的基本特征如下:一是供应链以银行信用作为依托。这样的服务方式使得供应链上相关的中小型企业能够同时受益,可以克服某一环节短板造成的“木桶效应”,在一定程度上增强各供应链成员的资金力量、提高商业信用与地位,促使整个供应链持续稳定发展。二是供应链的融资对象有一定的范围。目前,只限于与核心企业密切相关的配套上下游企业。企业成员要想得到融资,需要与核心企业有严格的相关贸易。三是供应链融资将把整个供应链中的企业资金进行平衡化处理。将中间的核心企业作为支点,充分了解整个供应链相关企业的情况,并以此为依据,将信贷资金合理地分配到供应链上下游的中小企业,维持企业资金稳定。
发展产业金融的适用性
电网企业是电力行业供应链的核心,其与上下游的其他企业共同构成了企业链,满足发展产业金融的条件。其中,燃煤企业、发电企业、电网企业是电力供应链的主体,处于一条链路中,彼此密不可分,符合产业金融体系下的主体企业必须在同一个供应链中的条件。同时,电网企业与燃煤企业和发电企业之间存在真实的贸易关系,满足产业金融要求的严格贸易关系。电网企业处于供应链的核心位置,可凭借自身资信及能力,为发电企业等供应链上下游企业提供更多优质金融服务。
电网企业发展产业金融的优势如下:一是产业链核心地位优势。电网企业处于能源电力产业链、供应链的核心地位,对上下游具有强大的影响力,业务资源丰富,能够构建良好的产业金融生态。二是融资便利,资金高效周转。产业金融能够帮助产业链上下游企业方便地融资,缓解产业链上下游企业的贷款与还款压力,有利于产业链上下游企业加速流转,扩大业务量,提高在采供市场的影响力,提升企业竞争力。三是有效支撑“成本洼地”。产业金融提供的金融服务能够有效地填补产业链上下游企业预支款和汇款之间的资金短缺。四是提升供应链竞争力。有了产业金融的保障,供应链上的企业财务风险得到有效化解,整个电力行业供应链上具备了高效的资金使用与周转能力,提升了供应链的市场竞争力。五是强化上下游主体企业合作关系。产业金融加强了供应链上各企业的战略合作关系,进一步稳固了供应链条。
发展产业金融的商业模式
一是整合现有平台,打造金融业务商业模式。电网企业需要整合金融业务发展需求,做强、做优现有金融平台,利用科技创新和产品创新提升金融板块效益。同时,要坚持金融服务实体经济,沿能源产业链上下游开展相关业务,发挥电力产业链核心企业优势,加强风险管控能力。要充分发挥电网企业资金管理优势,将隐性优质信用资源转化为显性金融收益。
二是创新服务产品,打造产业金融生态商业模式。首先,搭建产业金融服务信息平台。产业金融是金融机构凭借对核心企业信用的认可,对其多级供应商提供融资服务的一种业务模式。依托数字化手段搭建信息平台,实现核心企业信用多级穿透,让金融服务精准惠及更多供应商群体,打造更具普惠性、更具影响力的产业链金融生态圈。其次,建立产业金融服务标准业务流程。通过区块链金融平台开展“一站式”资金融通业务,电网企业在平台上对一级供应商的应付账款或合同进行确权,将该笔应付账款或合同转换为数字化金融凭证,各级供应商在平台上通过对该数字化金融凭证的灵活拆分、转让或向银行融资,从而达到提升本企业资金流动性的目的。
三是建立信用体系,提高信用管理水平的商业模式。产业金融的发展离不开健全的信用评价体系,构建一个覆盖面广、基于线上大数据进行分析的征信平台,能够有效降低相关产业金融业务的交易成本。电网公司可加强与政府合作,推动央行征信部门针对金融平台设立规范化的数据整合标准,促进金融平台征信数据与银行的信贷体系进行对接,实现征信数据跨行业、跨区域互通共享。该体系对于提高交易处理速度、降低信息风险及交易成本,建成能够服务全行业的产业金融的综合服务平台具有重要意义。
发展产业金融的保障措施
首先,加强专业人才培养,促进产业金融长效发展。电网企业需要打造一支强有力的人才团队。要加大电子商务、金融领域人才引进,设置科学的员工培养方案,提高员工的技术熟练度。要从源头上留住产业金融专业型人才,健全企业人才培养机制,组建专业知识强的技术团队,提高产业金融领域人才待遇,保护其知识成果,为其建立合理的工作制度,解决人才的后顾之忧。
其次,提高技术创新能力,增强平台信息安全保障。一要加强平台的信息处理能力,可通过对系统架构的优化,完善平台信息承载能力,使数据分析更加精准。二要提高平台的信息安全性,增强对数据密钥等因素的监管,将信息安全作为重中之重。三要增强平台风险防范能力,电网企业需要建立一套与市场环境相关度高的风控体系,提高对风险信息的灵敏度,并不断升级数据库,有效识别风险,避免风险在供应链中的传递。
最后,建立智能风控体系,积极防范供应链风险。电网企业需要搭建全流程的智能决策平台,在传统决策的基础上,拓展数据接入及管理、业务监控预警等风控业务运营组件,将外部系统的各种服务引入风控体系,丰富数据来源,对系统运行产生的数据进行可视化展示,以满足监控预警和风险感知的需求。同时,建立变量中心,依托丰富的风险变量管理,支持策略准确高效运作,提升风控效果。
(作者单位:南方电网能源发展研究院有限责任公司)
责任编辑:沈馨蕊
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