评论员文章

1、人身保险是以人的生命和身体为保险对象的一种保险。

(资料图)

2、随着社会的发展，人们生活需求的不断变化，风险也不断变化。

3、因此，人身保险产品的种类也在不断发展变化。

4、　　一、人身保险产品的基本种类：　　以“保障+储蓄”为主要成分的养老金保险：　　对单个人来讲有了保险保障，这就有了安定性，不受银行利率的影响，万一没有到合同约定期满而发生不幸，被保险人即可得到一笔约定的经济保障，这是银行储蓄产品所没有的。

5、这种保险的特点是保费高，保障相对意外险而言就比较低。

6、　　以“保障+补偿”为主要成分的医疗保险：　　这种保险提供的保障不是依据定额给付原则，而是补偿原则，是就实际花费的治疗费数额，但补偿最高不能超过合同约定金额。

7、因此，它的规则是补偿原则，它的特点是保费适中保额不低。

8、这类保险的名称必有“健康”、“医疗”的字眼。

9、　　以“保障”为主要成分的人身意外伤害险：　　这些险种一般没有储蓄功能，例如乘坐飞机买的保险，几元钱或几十元钱的保险费，而保障几万元或几十万元的经济给付，可见这种险种的特点是保费低，保额高。

10、这种保险无论如何包装变化，险种名称中必有“意外险”三个字。

11、　　以“保障+分红”为主要成分的分红保险、投资连结保险和万能保险：　　这种保险是将保障和投资结合在一起的险种，它是在优先提供保障的前提下，拿出一部分资金进行投资，而投资获利多少，决定分红的多少。

12、这类险种的特点是保费高，保障程度相对于其他人身保险险种而言就比较低。

13、　　二、人身保险产品的新型种类：　　人身保险新型产品是相对于普通型人身保险产品而言的，包括分红型、万能型、投资连结型等。

14、　　分红型保险：　　分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

15、　　万能型保险：　　万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。

16、　　投资连结保险：　　投资连结保险，简称投连险。

17、投连险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。

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