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21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

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“下一步，农行将围绕高质量发展主题，在优势业务领域和经营转型重点方向持续发力，不断增强差异化竞争优势，努力为股东提供长期稳健回报。”6月29日下午，农业银行行长付万军在该行2022年度股东大会上表示。

此次召开的年度股东大会，农业银行董事长谷澍率行长付万军，副行长张旭光、林立、刘加旺，董秘韩国强，农业银行多位独立董事，以及农业银行多位有关部门负责人出席。21世纪经济报道记者以股东身份参加了此次会议。

此次股东大会通过了利润分配方案：以349,983,033,873股（约为3499.83亿股）普通股为基数，向普通股股东派发2022年现金股息每10股人民币2.222元（含税），现金股息总额人民币777.66亿元（含税），占归属于母公司股东净利润的比例为30.01%，占归属于母公司普通股股东净利润的比例为32.15%。

值得注意的是，6月27日农业银行公告显示，该行于2018年7月向7户特定投资者发行的25,188,916,873股人民币普通股（A股）中，有19,959,672,543股将于7月3日上市流通，这部分为财政部、中央汇金认购。21世纪经济报道记者在股东大会上获悉，上市以来，该行坚持统筹平衡股东回报、资本补充和长远发展的关系，充分考虑股东即期回报要求，一直保持较高的现金分红比率。大股东的支持和信心是上市公司长期稳健发展的基础。自上市以来，财政部、中央汇金持股一直保持稳定，反映了大股东对该行长期投资价值的认可和青睐。

净息差下行压力逐步趋缓

今年一季度商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。

净息差下行成为商业银行营业收入、净利润下降的主要因素之一。国家金融监督管理总局信息显示，一季度商业银行净息差为1.74%，较2022年四季度的1.91%再次大幅下降，并创出历史低点。其中，国有大行净息差由2022年四季度的1.90%降至1.69%。而财报显示，一季度农业银行净息差为1.70%，2022年为1.90%。

为缓解净息差压力，今年6月以来，国有大行、股份行先后下调了存款挂牌利率，其中长期存款挂牌利率降幅相对较大。但同时，央行也下调了逆回购、MLF等政策利率和LPR利率。

付万军表示，在LPR利率连续下调等因素影响下，银行业净息差整体出现较快下行，“农行的净息差也呈行业性下降趋势，但总体控制在合理区间。”

“当前我行净息差下行压力逐步趋缓。”付万军进一步介绍，从资产端看，随着经济运行企稳回升，实体经济融资需求边际改善，同时积极优化调整信贷结构，新发放贷款利率的下行压力有所减轻；从负债端看，受益于存款利率市场化调整机制的持续释放，以及主动加强精细化定价管理，存款成本压力将进一步得到缓解。

对于如何在优势业务领域和经营转型重点方向持续发力，为股东提供长期稳健回报，付万军介绍了六方面的计划：

一是持续提升服务实体经济的质效，保持信贷总量稳步持续增长。继续加大“三农”县域以及制造业、战略性新兴产业、绿色金融等重点领域信贷投放力度。积极服务国家恢复与扩大消费政策，在新能源汽车、养老金融、信用卡等领域努力拓展消费金融服务。

二是进一步优化量价协同管理，推动息差在合理区间。继续围绕量价统筹协同，优化贷款差异化定价授权，加强付息成本管控，保障负债稳定性，努力保持息差合理水平。

三是加快中间业务高质量发展，稳步提升非息收入贡献占比。在巩固结算与现金管理、网络金融等基础性业务优势的同时，把握财富管理、消费升级以及法人客户多元化金融需求，着力增强客户综合金融服务能力，拓宽新的收入增长点。

四是保持资产质量总体稳定，合理控制信贷成本。强化全面风险管理，狠抓重点领域风险防控，稳定资产质量，夯实盈利增长的基础。

五是加强成本费用精细化管理，提高资源投入产出效率。按照有保有压原则，加大金融科技领域投入，增强发展后劲。同时，进一步压降非紧急、非必要开支，提高资源使用效率。

预计今年资产质量将基本稳定

“风险管理是银行经营永恒的主题，当前涉房信用业务、地方政府相关信用业务等领域是风险防控的重点。”张旭光回答股东关心的资产质量问题时表示，同时受居民可支配收入增速放缓，叠加疫情、“保交楼”等因素影响，个人客户信用风险需前瞻性关注，“针对风险防控新形势，农行将动态优化风险管理举措。”

据了解，农业银行持续加强风险防控的前瞻性和主动性，资产质量稳中向好。财报显示，截至一季度末，该行不良贷款余额为2878.98亿元，比上年末增加168.36亿元；不良贷款率为1.37%，与上年末持平。不良率接近股改以来的最低水平（2012年为1.33%，2013年为1.22%），特别是县域资产质量目前为股改以来最优。

“预计今年资产质量将基本稳定。”张旭光展望称，从结构上看，该行全行信贷结构持续优化，重点领域投放同业领先。截至一季度末，绿色信贷（银保监会口径）余额较年初增加6054亿元，增速22.44%，增速均位居同业首位；江浙地区贷款份额28.26%，为同业最高；县域贷款余额较年初增加7195亿元，增速9.82%，高于全行贷款平均增速2.9个百分点，发展质效持续提升。

同时，从先行指标上看，农行不断完善全面风险管理机制，信用风险管控能力持续提升，主要指标走势稳健向好。截至一季度末，关注类贷款占比1.44%，比年初下降0.02个百分点，逾期贷款占比1.00%，比年初下降0.08个百分点。

今年乡村振兴“六、三、三”举措

作为一家突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位的国有大行，对于乡村振兴方面的相关情况，也受到股东密切关注。

付万军表示，农业银行锚定建设农业强国目标，全力打造服务乡村振兴领军银行，这方面工作取得明显成效，亮点主要在三个方面：一是信贷投放力度进一步加大；二是数字化经营能力进一步提升；三是产品体系进一步丰富。

以产品体系为例，付万军介绍称，农业银行创新推出了农村集体经济组织贷款、国家储备林贷款、乡村人居环境贷、智慧畜牧贷等54项特色产品。目前，全行“三农”专属信贷产品总数达273项，三农产品创新基地数量达84家；发挥大行综合服务优势，参与设立多只乡村振兴基金，乡村振兴债券承销也稳居同业首位。

对于农业银行今年乡村振兴方面的工作举措，付万军介绍称，概括起来说就是“六、三、三”：“六”，就是聚焦巩固拓展脱贫攻坚成果、粮食安全、乡村富民产业、和美乡村建设、农业农村绿色低碳发展、县域城乡融合这六个领域，实施六大专项行动；第一个“三”，就是抓好扩户拓面、金融创新、数字乡村等三大工程；第二个“三”，就是健全县域支行赋能、政策资源倾斜、风险合规管理等三项机制。

“通过上述六大行动、三大工程、三项机制，打造差异化竞争优势，努力以高质量金融供给服务‘三农’县域经济社会高质量发展”，付万军表示。