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自2010年代初以来，千禧一代(26-41岁)一直与粗心消费和储蓄习惯的刻板印象联系在一起。然而，随着这一代最年长的成员现在进入40多岁，他们正在通过应用他们在过去金融危机中学到的知识来打破过时的观念。

由全国退休研究所®提供支持的第七项年度顾问管理局研究发现，千禧一代(可投资资产在 100，000 美元或以上)报告说，2008年金融危机 (23%) 或 2020 年全球大流行 (33%) 是对他们影响最深远的事件。这些事件使他们对面对未来的方式更加谨慎、积极和自信。

近十分之八(79%)的千禧一代担心美国经济衰退，而X一代和婴儿潮一代的这一比例分别为71%和63%。尽管存在高度担忧，但千禧一代比年长的同龄人更愿意应对不可预见的事件。超过一半的千禧一代(56%)对在发生另一场危机时保护自己的财务和投资的能力充满信心，而X一代和婴儿潮一代的这一比例分别为43%和33%。事实上，千禧一代对未来 12 个月的财务前景实际上从 2020 年的 38% 增长到 2021 年的 54%，超过了 X 一代(从 40% 变为 49%)和婴儿潮一代(从 33% 变为 45%)。

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“与其他几代人相比，千禧一代在短时间内经历了更多的形成性事件，包括三次重大金融危机。这些中断提高了他们对规划意外和掌握财务未来的重要性的认识，“全国退休研究所负责人克里斯蒂马丁罗德里格斯说。“我们的数据显示，旧的刻板印象要么不真实，要么过时。千禧一代投资者现在专注于采取措施实现财务稳定，同时为安全退休的不可预见的事件做好准备。

千禧一代也根据对他们影响最大的金融危机养成了健康的习惯，31%的人建立并遵循预算，28%的人启动了应急基金。他们还优先考虑风险缓解策略。在经历了大流行之后，83%的千禧一代制定了防范市场风险的策略，高于2020年的71%。

随着千禧一代继续运用他们从过去的金融危机中学到的知识并寻求金融稳定，对于希望发展实践的顾问和金融专业人士来说，了解他们的需求和态度变得尤为重要。超过十分之四的顾问或金融专业人士(41%)表示，千禧一代将成为他们新客户的主要目标，而2020年这一比例为29%。

千禧一代正在积极规划退休生活

五分之三的千禧一代(60%)根据他们经历过过去的金融危机的经验，对自己准备和退休生活的能力充满信心。此外，超过四分之三的千禧一代(78%)制定了防止储蓄寿命过长的策略，而那些有策略的人将通过利用社会保障(47%)，计划内收入保障(38%)，股息收益率股票(31%)和长寿保险/递延收入年金(31%)来实现。

千禧一代将风险缓解策略的优先级用于短期保护，这也延续到了他们的长期规划中。事实上，与以前相比，更多的千禧一代可能会选择年金来防范市场风险(2021 年为 85%，2020 年为 72%)。千禧一代也在积极寻求金融专业人士的建议，66%的人已经与金融专业人士合作。

千禧一代扩大财务支持群体的好时机

尽管有最好的计划，但金融危机确实导致一些千禧一代做出可能产生负面长期影响的选择。例如，近三分之一的千禧一代(30%)从其合格的退休储蓄计划中清算资产，以支付金融危机期间对他们影响最深远的财务义务。

对于顾问或金融专业人士来说，这是一个绝佳的机会，可以开始与34%的千禧一代建立关系，目前没有获得财务建议，以帮助他们避免在充满挑战的时刻做出情绪化的决定，并专注于实现近期和长期的财务目标。三分之一(33%)与金融专业人士合作的千禧一代表示，他们这样做是为了对自己的财务未来感到更安全，顾问可以帮助千禧一代避免有害的决定，同时引导他们选择提供保护和安全感的解决方案。

罗德里格斯说：“千禧一代正在经历金融觉醒，顾问和金融专业人士开始准备满足他们的独特需求非常重要。“那些能够与千禧一代客户建立长期关系的人有巨大的机会来发展他们的业务，并帮助下一代为安全的退休做好准备。