评论员文章

最近几天很多媒体都在传，从2022年3月1日之后，支付宝以及微信个人收款码将不能用于经营收款。

这个消息确实不假，但这并不代表着路边摊不能用微信或者支付宝收款了。

我们先来看一下监管政策真实的规定。

2021年10月13日，中国人民银行发布了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，这个通知对终端收款业务做出了很多规定，这种规定既有POS机等一些银行收款终端，也包括微信、支付宝一些个人收款码的收款终端。

在提到收款条码管理上面，对于具有明显经营活动特征的个人条码支付，收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

另外，条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。确有必要进行远程非面对面收款的，条码支付收款服务机构应当对相应收款人实行白名单管理，并审慎确定白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额。对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码，应当参照执行个人静态收款条码有关规定。

上面所提到的这些规定，将从2022年3月1日起实施。

监管并没有禁止个人收款，而是规范收款行为。

从央行发布的这个文件来看，自始至终都没有提到禁止个人收款，只提到了禁止使用个人收款码用于具有明显经营行为的收款。

这意味着平时个人之间的收款是不受限制的，但是你用于经营收款，比如一天面对不同的人群，有多笔收入，这种就属于明显经营行为，这种行为是被严禁的，如果微信、支付宝平台监测到大家有这种明显经营行为，随时有可能停止大家个人收款码相关功能。

但禁止个人收款码用于经营活动，并不代表着小商小贩就不能用微信或者支付宝收款了。

监管政策已经明确提到，用于经营收款的要采用特约商户收款码，这意味着以后大家用于经营的收款码不能是自己微信上生成的收款码，而是必须向支付宝以及微信申请特定的商户收款码。

其实目前支付宝以及微信都有这种商户收款码，大家只需要根据相关要求申请就可以，而且微信和支付宝一般都会免费给大家寄送，这种收款码之前我自己就曾经申请过。

这种收款码其实也不用大家自己注册一个企业或者个体工商户，大家只需要进行实名登记并描述应用的场景就可以。

这意味着从2022年3月1日之后，如果卖菜的或者卖吃的小商小贩想继续使用支付宝或者微信进行收款，那你就必须向支付宝或者微信申请商户收款码，这样就可以正常收款了，这是不会影响大家正常的营业收款的。

所以大家不要对监管政策进行误读，其实这种监管只是为了规范个人收款码的使用而已。

那为什么监管部门要禁止个人收款码用于经营活动收款呢?

监管部门严禁个人收款码用于经营活动收款其实是有一定原因的，这里面不仅是为了维护金融市场秩序，更关键的是为了打击一些违法犯罪活动。

过去几年个人收款非常流行，个人不管在什么状态下都可以进行收款，其实这存在很大的漏洞，这些漏洞一旦被违法犯罪分子利用，就会影响经济秩序的发展。

从实际情况来看，监管部门之所以严禁个人收款码用于经营收款，这里面主要有两点原因。

之一、规范经营活动，防止偷税漏税。

经营活动一般都会受到监管，正常情况下企业的营收应该通过对公账户等方式来收款，这样一方面被监管部门监测到，可以掌握经济的真实运行情况;另一方面可以以此作为纳税的依据。

但是最近几年有很多企业把经营产生的资金通过个人收款码来进行收款，如此一来，监管部门根本没法监测到，这就为一些企业偷税漏税提供了空间。

这种用个人收款码用于经营收款的行为，不仅存在偷税漏税的嫌疑，也混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果。

第二、防范洗钱活动。

过去几年，因为个人收款码可以随便收款，这就产生了一条利益链，有很多人通过注册微信或者支付宝账户，然后把个人收款码出售或者出租、租借给别人。

但这些收购个人收款码的人，他们并不用于正常的用途，大多数人都是用来搭建赌博活动线上充值通道，从而规避监管。

比如，一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景，扰乱了条码支付业务正常秩序，影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。

这种行为不仅影响了正常经济秩序，也能够让一些不法分子的洗钱活动可以逃脱监管之外。

所以为了堵上这些漏洞，现在监管部门要求加强对个人收款码的监管是非常有必要的。

在加强对个人收款码的监管之后，日常的经营活动只能通过商户收款码来进行收款。

另外对于个人静态收款码，原则上禁止用于远程非面对面收款，确有必要的实行白名单管理，以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道 而且要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。

总之，个人收款码未来肯定会越来越规范，大家不能用个人收款码用来经营收款，但个人与个人之间频率低，转账金额少的收款是不会受到影响的。

另外对于众多小商户来说，只要大家向平台申请一个商户收款码之后，所有收款活动都可以正常进行，不会受到任何影响。