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有一份医疗保险傍身，消费者在日常的生活中就能免除不少后顾之忧。价格相对便宜的“惠民保”，近年来更是备受中低收入人群关注。近日，中国银保监会发布《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，对消费者熟知的“惠民保”进行约束，要求保险公司因地制宜，做好保费测算和保障方案制定，鼓励将医保目录外医疗费用、健康管理服务纳入保障范围，并对消费者做好风险提示。

有数据显示，2020年共有23省82个地区179个地市推出城市定制型医疗保险项目，累计超4000万人参保，保费收入超50亿元。但在迅猛发展的同时，“惠民保”的发展也暴露出一些问题。

银保监会有关人士指出，目前这类保险大多数项目刚启动，业务模式、保障责任、费率水平、增值服务等仍在探索之中。一方面，部分地区保障方案数据基础不足、缺乏风险测算，并未结合当地经济发展、医疗费用水平、基本医保政策、投保规模等基本要素，也未充分利用既往医保数据进行精算定价。另一方面，定制医疗保险业务受众广，要求承保公司具有完善的信息系统建设，能够实现与医保系统对接并完成一站式结算，同时对线下客户咨询、理赔等服务能力也有较高要求。目前部分承保公司业务经验、风控能力不足，服务水平参差不齐，可持续服务能力不强。

针对这些问题，此次发布的《通知》规定，保险公司开展定制医疗保险业务，应因地制宜，保障方案体现地域特征，契合当地群众实际医疗保障需求。鼓励将医保目录外医疗费用、健康管理服务纳入保障范围。

定制型医疗保险产品的设计开发和管理，应基于基本医保和大病保险等有关数据合理预估投保人数规模，做好保费测算和保障方案制定。

保险公司开展定制医疗保险业务，应具备稳定、专业、规范的服务能力，能够在项目所在地提供承保、理赔、咨询等服务，具有与开展业务相适应的信息系统，以满足消费者对医疗保障服务的持续性需求。通过互联网平台接受在线投保的，应遵守互联网保险的相关规定。通过第三方合作机构提供特定药品等服务的，应符合国家有关法律法规要求。