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“贷款终于偿还了，保单也恢复正常了。”家住西安经开区的75岁老人于某揪着的心终于放下了。

“该案件查明犯罪事实4起，受害人4名，涉案金额40余万元。”西安市未央区人民检察院检察长张柱军介绍。

5月16日，我省打击整治养老诈骗专项行动实施以来，西安市未央区人民检察院起诉的全省首例涉养老诈骗案件一审宣判。被告人李某某以诈骗罪被判处有期徒刑5年6个月，并处罚金2万元，其余7名被告人分别被判处2年8个月至4年6个月不等的刑期，并处1万元至2万元不等的罚金。

“万能账户”忽悠4名老人40余万元

据了解，李某某等8人是国内某知名保险公司西安分公司的业务员，同在一个业务组，李某某为组长。2020年下半年，该组所有业务员业绩下滑，收入减少，于是平时善于团结鼓动的李某某想到了一个应急的“妙招”。

2020年9月起，李某某等8人利用保险公司业务员身份，有预谋地选择有经济实力的老年人作为犯罪对象，以“保单借款投资获利”为名诈骗4名老年被害人。他们谎称公司开设了一个“万能账户”，欺骗于某等4名老年人用名下保单申请借款，声称借款后可以存在“万能账户”中，有高额利息回报，让保单钱生钱。

征得于某等人同意后，3名被告人拿着老人的手机当着老人面打开该公司贷款平台APP进行真实的保单担保抵押借款操作，“帮助”于某等4人分别申请了10万余元的贷款。审批成功后，这些钱便转到于某等4人保单绑定的银行卡上，然后3名被告人用事先准备好的POS机，从4名老人的银行卡中刷出40余万元。一番故弄玄虚后，于某等人名下的贷款不是到了所谓的“万能账户”吃高利息，而是到了几名被告人控制的私人账户，最后被取出均分。

在审查该案过程中，办案检察官在引导侦查、全力追赃挽损的同时，通过讯问李某某等8人发现，被告人在就职保险公司时曾听说有人用保单欺骗客户进行借款，最后由公司出面协商解决，未造成严重后果，因此心存侥幸效仿，以此牟利。有1名被告人在供述中说：“以前公司出过这种情况，后来是公司协调退赔损失就解决了，我们一听，都觉得这么干也没啥大事。”

检察建议助力企业堵塞管理漏洞

(资料图)

在办理该案过程中，检察机关深入了解该保险公司情况时，发现企业在对员工聘用、管理、监督、教育等方面存在漏洞。对此，未央区人民检察院深入分析案件背后的社会治理问题以及该保险公司在管理方面的隐患问题，研究相关对策。为了促进企业加强管理、完善制度，未央区人民检察院决定向该公司发出检察建议。

5月18日上午，未央区人民检察院针对李某某等8人诈骗案向被告人案发时就职的保险公司发出检察建议并进行公开宣告，还邀请未央区人大代表、政协委员、人民监督员等到场监督。

检察建议针对该保险公司管理方面存在的隐患，从健全风险防范机制、加强从业人员管理、完善职业培训体系3方面提出加强改进措施。

在宣告现场，保险公司代表也向检察机关表达了感谢：“发生这起案件后，检察机关多次来我公司走访与沟通，公司现在已经形成大额保单借款的回访机制，并正在起草更多加强客户尤其是老年客户防范投资风险的政策。今后我们将按照检察建议的内容认真整改，对内加大入职人员审查、堵塞漏洞、加强监管，对外加大防诈宣传力度。”

从治罪到治理，以“我管”促“都管”

公开宣告后，围绕检察机关制发的检察建议书，与会人员为督促企业健全管理机制建言献策，让一份有力度的检察建议书更有深度。

“这起案件是我省开展打击整治养老诈骗专项行动以来首例移送法院起诉并进行公开审理的养老诈骗案件，非常有示范意义。检察机关不是将案件一诉了之，而是通过制发检察建议书，将工作延伸到了社会综合治理一线。”未央区人大代表白银涛说。

未央区政协委员康敏说：“从业务员诈骗老年客户到向保险公司发检察建议书，从办理个案到发现类案和企业管理漏洞，未央区人民检察院的做法值得称赞。希望今后检察机关对办案中发现的行业监管问题继续关注，充分发挥检察职能，参与社会综合治理。”

“此次检察建议书公开宣告，正是通过公开透明的程序，改变了传统‘文来文往、隔空喊话’的模式，有利于检察机关与各行各业就涉养老诈骗犯罪问题达成共识。”张柱军说，“未央区人民检察院将以检察建议所蕴含的从治罪到治理、以‘我管’促‘都管’的新理念，全面履行法律监督职责，推进社会基层治理，共创安全稳定的社会环境。”