评论员文章

本报（chinatimes.net.cn）记者李明会 吴敏 北京报道

“今年车险都涨价了？”近日，家住苏州的阿悠发出了这样的疑问。

(资料图片仅供参考)

她对《华夏时报》记者表示：“车险马上到期，突然发现今年联系我的销售都少了，报的价格也很高。”

“当然，主要也是今年没有优惠了。”阿悠解释道。对此，身边有朋友建议她选择线下当面续保，不要线上，并称如此操作保费“还是可以与之前差不多”。

无独有偶，家住北京的张先生也遇到了类似情况。他对本报记者表示，当问到今年续保是否还有加油卡等优惠时，他的车险代理人却表示“不在电话说”。

为何两地车险代理人线下更“好说话”？

据了解，自今年6月1日车险“二次综改”全面实施以来，头部险企严格收紧返佣和促销。

不过，违规“返点”真的不存在了吗？显然并没有。

据《华夏时报》记者调查，车险返佣金、送加油券等促销活动目前仍在社交媒体广泛存在。虽然大多数帖子没有在标题中明确说明车险“返点”，但帖子内容中却包含“最低优惠折扣价”“额外返点、不固定金额小红包”“25个点优惠政策”等信息。

值得一提的是，记者在某社交媒体发布“北京车险求报价”相关帖子后，也有不少代理人主动私信，承诺送加油卡、返现金等续保优惠。

“返点”隐秘了

又是一年车险续保时。今年，不少网友都发现保费变“贵”了。

过去买车险，车主都会被给予一系列优惠政策，例如返现金，送洗车、加油和保养服务等，但今年不少地方的车主在续保时都被告知没有优惠活动。

“别说返现了，连附赠都少了。”一位浙江车主如是说。

对此，一些车主表示理解，选择继续如期续保，而另外一些车主则选择暂时观望，看后期车险是否有降价的可能，有车主直言“反正都那么贵了，还没到期就再熬一熬，万一月底又有优惠了”。

不过，也有一些车主主动求变，或选择保险代理人、4S店和互联网保险平台等多渠道比价，或在社交平台主动发帖求报价。

一位家住江苏的车主对记者表示，只是前后过了没几天，再和某头部险企的保险代理人沟通车险续保费用时，报价就贵了1000元左右。不过，通过使用某互联网保险平台车险栏目下的综合比价功能，他发现，对于同样险种的车险方案，该互联网平台给出的报价比保险代理人给出的报价低了大概500元。

也有浙江车主对记者表示，自己在某互联网保险平台买的车险，比业务员的便宜1000元，并称享受到的理赔服务和线下购买车险是一样的。

除了多渠道比价，也有不少车主另辟蹊径，在社交平台发帖吸引代理人主动上门报价。

记者发现，在某互联网平台的“车险”“车险续保”等相关话题下，不少帖子的标题为某某地方车险报价。在这些帖子下，回复都是来自当地各家保险公司的销售人员。

近日，记者也在该互联网平台发布了一则“北京车险求报价”的帖子。发布当日，记者不仅在帖子评论区收到了多条“某某保险公司可以报价”的回复，还收到了多条表示投保可以“返点”的私信。经过沟通，有的表示可以送加油卡、现金抵扣券、洗车等，有的则表示在个性化投保方案下，可以为投保人申请优惠返现金活动，并承诺投保当日即可返现。

三者险保额高了

值得一提的是，对于不少车主反映保费变贵的问题，亦有地方保险代理人对记者解释道，有可能是第三者责任险（下称“三者险”）保额高了。

所谓三者险，是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。简言之，三者险赔偿的是事故中对方的财产损失和人身伤亡，被业内人士称为交强险的“plus版”。

近日，一位车主也对记者反映，今年投保三者险的保额确实变高了，“以前100万元感觉够了，今年本来想投保200万元的三者险，但保险代理人说最低都得300万元起了。”

对此，向他推销保险的代理人给出的解释是，目前低于300万元保额的三者险无法在系统进行录入，并表示“现在人值钱，特别是在北上广深这种类型的城市，路上豪车又这么多，300万元的保额才安心。”

“保险公司都不推200万元的产品了，因为核不过，都推300万元和500万元的了。”一位不愿具名的保险代理人对记者如是说。

保费方面，从各家保险公司的报价来看，300万元保额的三者险相较200万元保额的，保费高出几十到几百元不等。并且，大多数险企代理人在推销车险时，都会给出一系列的投保方案，有些车主发现，包含保额为300万元三者险的车险续费方案，整体来看反而更加便宜。

代理人出单难了

“车险的佣金基本都返给客户了。”谈到现在的生存状况，许多车险代理人都不约而同地提到一个字“卷”。

过去，适应了被称为行业痼疾的车险“返点”优惠，今年在面对车险续保零优惠时，更多的消费者选择的是不理解和抗拒，随之而来的，是车险代理人更大的业绩压力。

“保费减半，工资减半，心态减半。”

“做了快7年了，今年格外难。”

“又要驾乘险，又要健康险，又要复购率，一项不达标KPI都是0.7。”

……

在“车险人”“全国各地车险人”等相关话题的帖子下，车险代理人“槽点满满”，压力满满。

家住南昌的赵先生去年刚离开保险行业，谈到今年车险代理人难出保单，他很庆幸自己及时转行。“我做了几年车险，这行以前可以赚钱，现在属于夕阳产业，太透明了。”

其实，一直以来，车险返佣都是被明令禁止的违规、违法行为，但却作为价格战的变形始终存在。

为治理这一乱象，更为了车险行业整体实现高质量发展，原银保监会在2020年9月发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，从定价端压缩保险公司费用率空间。2023年初，原银保监会又发布《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]，在将定价权更多下放给保险公司的同时，对财险公司风险定价能力和管理能力提出更高要求，促进市场良性竞争，此举也被业内称为车险“二次综改”。

改革并非易事，始终阵痛前行。

不过，从监管披露的数据看，综改后的车险市场基本实现了此前定下的保护消费者权益——“降价、增保、提质”的阶段性目标。数据显示，截至2022年6月底，消费者车均保费为2784元，较改革前大幅下降21%，87%的消费者保费支出下降，为车险消费者减少支出2500亿元以上。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟