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百融云创:解决涉农信贷难题 为金融机构排忧解难
来源:大众生活网 作者:洞察网2021-03-29 17:59:46

农业农村是数字资源最为丰富的领域,能否把农业农村的海量数据要素激活、用好,将资源转变为资产,紧密联系着广大农民的获得感、幸福感,甚至影响着农业农村发展的质效与乡村振兴全局。解决“三农”问题的许多措施都与资金的投入密切相关,近几年来的金融体制改革加大了对农村经济的支持,发展农村数字普惠金融,并支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库。

政府引导惠普金融,激励金融机构加大涉农信贷投放,以此支持农业发展,扶持政策力度的加大,涉农信贷潜在需求将得到深度释放,涉农金融机构也迎来了新的机遇和挑战。其中存在客户信息缺失、借款用途难以确认、还款来源单一、地域化差异大等问题,是涉农信贷风控的“痛点”,依靠人工作业的传统风控很难真正突破,亟须金融科技创新构建适应涉农信贷发展的智能风控体系,与传统风控互为补充,进而带动涉农信贷规模发展。

作为国内领先的人工智能与大数据应用企业,百融云创努力寻求方法,致力帮助金融机构解决涉农贷款所带来的风控难题。据介绍,百融云创依托农业大数据的支撑,定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系,助力涉农金融机构完善客户信息,防范欺诈风险,监控贷款资金流向,并根据不同产业制定差异化风控策略,有效解决了风控难题。

百融云创在金融机构原有风控模式下,为满足辖内规模种植户的贷款需求,金融机构原本需要在法院等网站查询负面信息,耗时较长,无标准化流程,且为了避免人为因素影响,贷款申请需逐层审批至总部;对于征信信息较少的农户,主要靠经验判断,无决策依据。

面对这些难题,百融云创为金融机构建立了标准化审批流程,通过决策引擎实时查询风险评估结果,在用信阶段会再次自动触发查询。经过改造,原流程主观性强的问题大大改善,将复杂繁琐的审批流程时间降至7天内,用最短的时间最大化的评估风险,最终使得规模种植户信贷审批流程实现了标准化。

我国作为农业大国,务农人口众多、农业面积大、农产品需求大,“三农问题”不只是单纯的农业农村农民的问题,更是关乎国家大局的问题。有专家指出,“三农”扶持政策力度的会逐渐加大,乡村振兴是关乎全面建设社会主义现代化国家大局。乡村振兴也要借助数字化的力量加快发展的进程,而百融云创则利用人工智能、大数据等技术对三农数据信息挖掘分析,形成核心风控能力,对农业经营主体进行多维度的信息整合,构建农户群体的全面画像,高效、精准地排查筛选出目标客群,有效提升“三农”金融服务效能。

百融云创将继续依靠先进的数字技术,赋能金融机构精准营销和智能风控,助力金融行业数字化转型,也将极力相应政策号召,为金融机构的涉农信贷排忧解难,全面建设社会主义现代化国家大局。

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[责任编辑:linlin]

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